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保险行业数字化转型探索(3)

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3、场景化保险。消费升级带动个性化保险需求和场景化保险需求愈发明显，场景化保险是在消费场景的特定需求中诞生，为解决消费者的消费顾虑和消费痛点，减少消费产生的纠纷，提升客户体验和提高客户黏性、化解消费风险从而降低消费成本而产生的保险产品。目前，市场上的消费场景类保险产品很多，最常见的场景是网络购物、旅游出行以及账户安全等，场景化保险产品如退货运费险、取消类保险和账户安全险等。与传统保险产品相比，场景化保险产品更加简单化、便捷化、碎片化，消费者可以通过手机、电脑直接在移动互联网或APP中搜索、浏览相关产品，或在进行相关消费时直接弹出相关保险产品的宣传及投保页面，输入投保信息后直接提交投保。随着保险产品的不断创新，场景的持续挖掘，保险服务将越发符合消费者心理和行业习惯，场景化保险产品对于完善互联网消费生态圈的同时，成为保险市场持续发展的蓝海，对互联网及保险行业都具有积极意义。

三、保险行业数字化转型展望

保险行业数字化转型将深刻改变保险业面貌。一是改变传统保险经营理念。金融科技对保险行业带来的最大影响是改变了传统的经营理念，真正建立起“以客户为中心”的经营理念。保险公司经营重点转向如何设计出符合不同场景和不同客户需求的个性化产品，全面提升客户体验。二是提升保险社会风险管理能力。通过运用互联网、大数据、云计算、人工智能等科技手段，保险公司得以提升风险识别、定价和管理能力，进一步提升了保险业的风险覆盖范围和管理效率，使保障对象从低风险人群扩展到高风险人群，使保障方式从事后的经济补偿向事前的风险预防和防灾减损延伸，促使保险业更好地发挥经济社会风险管理者的功能。三是拓展可保风险范围边界。一方面互联网带来的新型商业模式和消费方式，可以派生出新的风险保障需求，同时还可以将保险期间和保费进一步细化、分散化以适应用户的个性化、碎片化需要；另一方面保险科技突破了物理网点和营业时间的限制，降低了保险的经营成本和风险，保险公司可以根据不同的场景，为不同层次、不同需求的消费者量身定制保险产品。总之，保险行业数字化转型将深层次改变保险行业的商业模式，保险行业正在进行一场凤凰涅槃。

［1］洪小帅.场景化保险发展问题及对策研究［D］.内蒙古财经大学，2019.

［2］杨冬妮.互联网相互保险发展研究［D］.广西大学，2019.

［3］张顺益.基于大数据应用的现代人寿保险公司商业模式改造研究——以A 公司为例［D］.福建农林大学，2017.

［4］苗力.保险企业数字化战略转型路径研究［J］.保险研究，2019（04）.

［5］曹宏伟.中国能源企业海外项目风险现状、发展趋势及对策分析［J］.保险研究，2011（05）.

文章来源：《高教探索》网址: http://www.gjtszzs.cn/qikandaodu/2021/0515/853.html