保险行业数字化转型探索(2)

平安健康险在业内首创极致理赔功能——“E 秒赔”，运用了包括影像脱敏、影像解析、语义分析、智能对码、智能风控、自动审核等诸多前沿技术手段，传统的发票录入及审核流程均由智能技术替代，实现整个过程0 人工参与，出险案件34 秒即完成全部理赔动作，充分诠释方便、快捷的极致客户体验，打造有温度、有速度的理赔服务。其中，智能对码、智能风控技术为平安健康险综合运用Discovery 知识产权项目中的先进经验和数据模型研发的独有核心科技；影像脱敏、影像解析等技术也均属行业率先引入。

太保安联开发智能罗盘，利用人工智能中无监督学习异常侦测原理，提取适合于健康保险赔案的特征变量，通过pca 算法结合专家规则系统和数十套基于国内健康保险产品和医疗行为的数据知识库，构建成一整套风控评估引擎，实现人工智能在国内健康保险理赔风控领域的实际落地应用。

3、科技赋能运营效率。人保客户线上化商业模式，围绕微信和APP 两大流量入口，坚持线下客户向线上客户引流、网络平台向移动平台引流、区域平台向集中平台引流、微信平台向APP 平台引流的基本原则，建设集保险销售、保全/批改、理赔、续期、客户服务等为一体的“一站式保险”平台，打造架构统一、体验一致、流程深度融合的保险主业“明星产品”，涵盖社交媒体、APP 等主流移动应用，成为面向低端用户的核心触面和主打平台，成为客户最贴心的保险服务专家。

平安产险智能作业项目，在横向平台推动AI 智能助手、单证电子化等的同时，也纵向进行垂直业务领域的深度集中突破，如营销大脑、智能理赔、AI 机器人助手、智能认证等，最终实现“两无”（无线下动作、无数据断点）、“三不”（不系统外传递、不出单、不打印）。该项目获“2019IDC 数字化转型金融行业技术应用场景最佳创新卓越奖”。

（二）保险组织形式探索

1、互联网保险。2013 年，第一家互联网保险公司众安保险成立，随后泰康在线、安心保险、易安保险相继拿到了专业互联网保险牌照，保险公司和用户服务的第三方平台快速成长。其中，BATJ 为代表的流量巨头相继入主保险市场，为互联网保险市场注入活力，同时也使得市场竞争愈加激烈。

2020 年疫情突袭，对依赖线下签单的保险从业者来说则是职业生涯的致命伤害。而对互联网保险行业来说，则是巨大的机遇。众安保险CEO 姜兴介绍，众安保险于2020 年前两个月的保费收入25.65 亿元，增长达到55%，领先市场。

2、相互保险。2018 年10 月16 日，阿里与信美人寿联合推出的“蚂蚁相互保”上线，在其上线的短短不足两个月的时间内，吸引了约2，000 万会员加入这一相互保险计划。虽然目前业内尚未有关于这类互联网相互保障计划的广泛研究，但是“相互保”的横空出世的确引起了社会极大的反响。

3、自保组织。2000 年8 月，中国海洋石油总公司在香港成立自保公司中海石油保险有限公司，是我国第一家真正意义上的专业自保公司。2012 年9 月，原保监会批准，中石油专属财产保险股份有限公司筹建，开启了我国内地设立专业自保公司的序幕。目前，我国国内企业设立的专业自保公司共6 家，包括注册地址在大陆地区的中石油、中国铁路和中远海自保公司，以及注册地在香港的3 家，分别是中海油、中广核以及中石化的自保公司。

（三）业务模式创新转型

1、创新“保险+”模式。近年来，在我国保险业的发展过程中，逐步探索并形成一种独特的发展模式，即“保险+”模式。这种模式的基本思路是以问题为导向，以服务社会为目的，通过保险的方式切入，辅助制度和技术创新，为相关领域提供一揽子解决方案和全方位服务，不仅为客户，也为政府分忧解难，同时更为保险业自身发展，探索出一条全新的道路，并逐步形成了一种保险创新发展的“中国模式”。如“保险+行业治理”的医疗责任险、旅行社责任险等；“保险+安全治理”的安全生产责任保险、食品安全责任保险等；“保险+环境治理”的环境污染强制责任保险等；“保险+社会治安”的综合治安保险等。作为一种创新与探索，“保险+”模式已经被广泛认同和接受，特别是在推动社会治理体系现代化的过程中，成为各级政府推动行政改革和服务转型的重要途径和工具。

2、科技保险。科技保险主要是针对科技企业在研发、生产和产品销售过程中面临的损失、人身伤害、研发中断及民事赔偿责任等风险而设计的一系列保险的总称。如知识产权保险主要针对专利提供风险补偿，分为费用补偿类、侵权责任类和融资担保类保险；专利保险是在专利研发、申请、转让和使用过程中围绕专利侵权及被侵权行为提供的保险服务，主要有专利执行保险和专利侵权责任保险；机器人保险包括机器人财产保险、机器人产品责任保险和机器人产品质量保证保险；首台（套）重大技术装备保险是保障质量风险和责任风险的一种创新型综合保险产品。面向未来，在我国科技创新和发展的过程中科技保险无疑将扮演更加重要的角色发挥积极的作用。

文章来源：《高教探索》 网址: http://www.gjtszzs.cn/qikandaodu/2021/0515/853.html